Chiar dacă la început se poate să îți pară că ai luat prea puțin, cu timpul te vei obișnui cu noile volume de alimente ce trebuie achiziționate

Sfaturile ce au fost enunțate puțin mai sus nu sunt unele greu de urmat

Tot ce trebuie să faci este să ajungi să controlezi tu banii și să nu îi mai lași pe ei să te controleze pe tine

Totodată, vei scăpa de gândul și de senzația că abia îți ajung banii de la o lună la alta și vei ajunge să îi apreciezi mai mult pe ei, decât obiectele pe care poți să le achiziționezi cheltuind sume importante de bani

Gestionarea finanțelor în vederea economisirii este unul dintre obiectivele pe care ni le impunem în fiecare lună

Mulți își propun, puțini reușesc!

Oare ceilalți cum pot să economisească, iar eu nu?

Este o întrebare care ne macină pe fiecare dintre noi, cu toate că răspunsul este unul simplu: ai nevoie de un plan de cheltuieli și economii!

Pe care să-l respecți cât poți de mult!

Există o serie de “trucuri” pe care le poți face cu salariul tău în fiecare lună, astfel încât, pe termen lung să economisești și să te bucuri de o rezervă financiară care îți va fi de folos atunci când ai mai mare nevoie

Ești pregătit să afli secretele celor care au economisit până acum?

Salariul tău nu crește lunar, dar nivelul economiilor, da!

Cu siguranță că te-ai gândit de multe ori cum să-ți scazi nivelul cheltuielilor, să ajungi în situația de a câștiga mai mult și să economisești

Pentru ca stadiul de propunere să se transforme în fază de economisire propriu-zisă este necesar

Să-ți stabilești cu exactitate limitele în ceea ce privește cheltuielile – salariul tău nu se modifică lunar, dar poți să-ți configurezi modul în care îl vei cheltui

Îl vei împărți pe cheltuieli vitale (50%), cheltuieli personale (30%) și economisire (20%)

Prima categorie se referă la acele cheltuieli care sunt lunare și esențiale pentru orice individ (de la plata facturilor pentru utilități, a ratelor de la bancă sau pentru achitarea chiriei, achiziționarea de produse alimentare și medicamente, asigurarea combustibilului pentru autoturismul propriu sau pentru plata transportului către și de la serviciu, etc

Cea de-a doua categorie se referă la tot ceea ce are legătură cu stilul tău de viață (ieșiri în oraș, divertisment, achiziționarea de haine, etc

Ultima categorie este cea legată de banii pe care ți-ai propus să-i economisești (deschide-ți un cont bancar de economii, fiindcă banii “la ciorap” nu-ți oferă niciun fel de dobândă)

Ori de câte ori este posibil, poți crește cu câteva procente valoarea celei de-a treia categorii (economisire) – în anumite luni (de vară, de exemplu), valoarea facturilor este mai scăzută, ceea ce înseamnă că o să ai niște bani pe care îi poți economisi

Ori îți poți propune că într-o lună să renunți la ieșirile în oraș, la mesele de la cantina de la birou și la alte cheltuieli pe care le poți compensa și să mărești fondul de economii (între 25% și 35%)

Este foarte important să înțelegi rolul pe care îl ocupă echilibrul financiar în viața ta și faptul că este posibil să economisești doar dacă respecți obiectivul stabilit

În cazul cheltuielilor urgente, găsește soluții alternative inteligente pentru a nu-ți cheltui fondul de economii – ai nevoie de un TV nou sau mașina ți s-a defectat ori a survenit o cheltuială legată de spitalizare?

Pare că este vorba despre o situație fără ieșire și primul tău gând este să apelezi la fondul de economii

Gândește-te la soluții alternative (un împrumut de la o rudă sau un prieten, etc

) sau optează pentru o soluție simplă și la îndemână: alege una dintre acele oferte credite online nebancare 24h care îți permit să împrumuți bani până la următorul salariu

Mai ales că în cazul în care optezi pentru prima dată pentru o astfel de soluție, poți beneficia de oferta cu dobândă 0% pentru primul împrumut nebancar

Stabilește-ți o sumă pe care să o economisesti lunar în vederea acoperirii cheltuielilor urgente/neprevăzute – în acest fel este foarte posibil să aduni și mai mulți bani, dacă nu o să ai nevoie de acest fond de urgență

În cazul acesta, vei avea patru categorii în care îți vei împărți salariul lunar: cheltuieli vitale (50%), cheltuieli personale (20%), economisire (20%) și fond de cheltuieli neprevăzute (10%)

La sfârșitul anului îți poți redirecționa acest fond în contul de economii!

Chiar dacă ți se pare puțin mai dificil la început, în momentul în care modul de împărțire al banilor se va transforma în rutină, totul va fi într-o perfectă ordine

Modul în care îți gestionezi finanțele și economiile depind în totalitate de tine!

Stilul de viață îți influențează nivelul economiilor și modul de cheltuire a veniturilor!

Nu este de ajuns doar să-ți propui să economisești, ci trebuie să-ți stabilești și o modalitate prin care să aduni mai mulți bani lunar

Pentru a reuși acest lucru ai nevoie să-ți notezi valoarea cheltuielilor zilnice într-un tabel Excel timp de minim trei luni

În urma comparației efectuate pentru fiecare lună în parte o să poți observa foarte ușor dacă există cheltuieli care sunt inutile sau care pot fi compensate în vreun alt mod (de exemplu, poți să folosești transportul în comun pentru a ajunge la serviciu, iar automobilul personal îl poți utiliza numai la sfârșit de săptămână pentru a merge la cumpărături sau pentru a te deplasa pe distanțe mai mari)

Ideea de bază este că stilul de viață personal poate fi educat, astfel încât să poți economisi cât mai mult!

Sfaturi pentru a economisi cât mai mult în fiecare lună

Redu nivelul cheltuielilor inutile la maxim și gândește-te că vei reuși să aduni mult mai mulți bani la sfârșit de lună;

Achiziționează produse de larg consum dintr-un magazin mare, de tipul hypermarket, acolo unde prețurile sunt promoționale;

Schimbă-ți stilul de viață astfel încât să poți ajunge la echilibru financiar;

Nu cumpăra niciodată mai mult decât ai nevoie!

Risipa înseamnă bani care au fost cheltuiți în mod inutil

Cumpără produse electrocasnice și electronice de calitate, care benficiaza de garanție extinsă

Folosește-ți timpul liber în mod inteligent (pentru a te perfecționa, de exemplu), astfel încât să ai parte de o promovare la locul de muncă și, prin urmare, de o creștere salarială

Este foarte important să respecți planul de cheltuieli și economisire și să nu te abați niciodată de la procentele stabilite în vederea economisirii

Educarea stilului de viață și orientarea către micșorarea cheltuielilor inutile sunt soluțiile cele mai la îndemână pentru a reuși să economisești

Nimic nu este dificil, atât timp cât știi că după o lună vei avea mai mulți bani strânși, iar economiile tale vor crește de la lună la lună și de la an la an!

Perioada concediilor din vară este una dintre cele mai periculoase pentru bugetul tău anual

Este o perioadă de odihnă pe care ai așteptat-o tot anul și este foarte greu să stai acasă, chiar dacă treci printr-o perioadă proastă din punct de vedere financiar

Atunci când toți prietenii tăi pun pe rețelele de socializare poze din diverse locuri exotice, tentația să decizi impulsiv „vreau credit rapid” este foarte mare

Din păcate, cheltuielile de acest gen îți lasă o gaură în buget pe care durează luni de zile să o acoperi, așa că vara viitoare te poți trezi exact în aceeași situație

Cum îți protejezi bugetul în perioada vacanțelor?

Îți oferim în acest articol mai multe sfaturi care te vor ajuta să-ți faci concediul cu bani puțini, dar să începem cu un principiu și mai important

Primul sfat pe care ți-l dăm este să-ți faci un buget clar de vacanță

Identifică toate sursele de bani la care poți apela în mod realist, fără să intri pentru asta în fondurile de rezervă

Dacă de exemplu pleci în concediu o săptămână, dispui măcar de banii pe care i-ai fi cheltuit în același interval dacă stăteai acasă

În perioada imediat următoare, taie din banii pentru alte distracții, până la urmă nu este o problemă dacă nu mai ieși în oraș una sau două săptămâni după ce te întorci din vacanță

Banii care rămân sunt bugetul tău

Nu este o problemă dacă nu este o sumă mare

Important e doar să nu-l depășești orice s-ar întâmpla, pentru că zonele turistice sunt pline de atracții care au un singur obiectiv: să te facă să-ți lași banii acolo

Dacă planifici din timp, costurile sunt mult mai ușor de suportat, ca și când ai lua un credit în rate

Perioada de concediu se stabilește de regulă de la începutul anului, așa că ai posibilitatea să repartizezi costurile pentru fiecare lună

La început cumperi de exemplu biletele de avion, luna următoare cazarea, apoi hainele și alte obiecte de care mai ai nevoie și așa mai departe

Cu o planificare atentă, în ultima lună toate costurile sunt deja acoperite și mai ai nevoie doar de banii de buzunar

O soluție simplă pentru un concediu ieftin este să cumperi un pachet de la o agenție de turism

Marile agenții beneficiază de prețuri preferențiale pentru că au un volum mare al afacerilor, cele mai accesibile pachete ale lor îți oferă sejururi în Grecia sau Turcia pentru un buget mic

Poți să scazi și mai mult prețul dacă achiziționezi pachetul cu mult timp înainte (early booking) sau în ultima clipă (last minute)

Cele mai ieftine variante sunt cele cu transport cu autocarul, dar găsești și unele cu avionul

Vacanțele ieftine de la agenții sunt economice dar calitatea este pe măsură, probabil o să ajungi la un hotel ieftin dintr-o stațiune foarte aglomerată

O călătorie pe care ți-o organizezi singur poate fi mult mai interesantă, iar costurile rămân rezonabile dacă profiți la maxim de toate ofertele

Dacă nu mergi în România sau în țările vecine, transportul este de regulă cea mai scumpă componentă a vacanței

Urmărește din timp promoțiile companiilor aeriene, Tarom de exemplu vinde în fiecare primăvară și toamnă bilete la 100 de euro spre multe destinații

Companiile low-cost oferă prețuri imbatabile dacă iei la timp biletele, există site-uri specializate de turism care monitorizează prețurile și te alertează atunci când sunt disponibile oferte competitive

Dacă ai găsit un bilet foarte ieftin, nu mai sta pe gânduri și cumpără-l

Ai tot timpul să stabilești mai târziu celelalte detalii

Nu uita că cel mai convenabil este să călătorești în extra-sezon, nu doar avionul este mai ieftin atunci dar și toate celelalte prețuri

După ce ai biletele, este timpul să te documentezi cât mai bine și să afli totul despre zona unde vrei să mergi

Alege localitatea unde vrei să stai, verifică opțiunile de transport, gândește-te dacă merită să închiriezi o mașină, vezi cât costă cazarea și masa în zonă, scrie pe o foaie costul atracțiilor pe care vrei să le vizitezi, etc

Multe zone turistice oferă diverse bilete combinate care îți aduc o reducere substanțială și includ de exemplu transportul în comun și intrările la muzee pentru o anumită perioadă

Dacă ai noroc, poți să beneficiezi de cazare foarte ieftină sau chiar gratis

Mulți români au prieteni care au plecat în diverse țări ale lumii, probabil că unii din vechii tăi amici te-ar invita cu plăcere să stai la ei câteva zile

Există însă multe alte opțiuni foarte ieftine, care fac o concurență serioasă hotelurilor clasice

Serviciile de home sharing cum este Air BnB permit oricui să-și închirieze casa sau o parte a ei, în ziua de azi găsești în acest fel cele mai ieftine variante de cazare

Hostelurile au și ele prețuri imbatabile, mai ales dacă ești tânăr și nu te deranjează să dormi la comun cu alte persoane

În multe țări de genul Grecia, găsești apartamente de închiriat (studios) cu un cost foarte redus, situate de regulă foarte aproape de plajă

În sfârșit, chiar și hotelurile clasice au oferte speciale, inclusiv în perioadele aglomerate

Pe site-urile specializate poți chiar să stai în locații de 4-5 stele la un preț de câteva ori mai mic decât în mod normal

Ca să reduci costul meselor în vacanță, nu ai nevoie decât de puțină logică

Nu mânca la hotel decât dacă masa este inclusă în pachet și evită zonele din jurul principalelor atracții turistice: restaurantele de aici sunt cele mai scumpe și au cea mai proastă mâncare

Încearcă să vezi unde iau masa localnicii, ei cunosc cel mai bine localurile din regiune

Profită de micul dejun de la hotel și cumpără măcar apa de la magazin, ca să reduci costurile zilnice

Nu este nici o rușine nici dacă vii cu un pachet de acasă, care să acopere primele zile

În rest, ferește-te de tentații și respectă bugetul stabilit de acasă

Nu cumpăra de exemplu cadouri decât din suma pe care ai alocat-o în acest scop și evită distracțiile costisitoare, de genul cazinouri sau restaurante de lux

Dacă ai reușit să pui deoparte niște bani și încerci să acumulezi capital, este momentul să devii un investitor

O să constați repede că băncile din ziua de azi oferă dobânzi atât de mici încât banii pe care-i ții acolo de fapt se devalorizează, cu excepția unui număr mic de depozite la termen care îți aduc un profit infim

Ca să-ți înmulțești economiile trebuie să cauți alte tipuri de investiții, din păcate nu suntem toți pregătiți pentru asta

Șansa să greșești și să-ți pierzi banii este mare, iată câteva sfaturi care te ajută să eviți cele mai frecvente erori

Nu trebuie niciodată să te apuci de investiții fără să ai un plan

Există multe strategii de investiție, găsești unele foarte bune în cărțile de specialitate sau pe internet, majoritatea au în spate diverse formule matematice care și-au dovedit eficiența

În nici un caz nu trebuie ca planul tău să se bazeze pe zvonuri, ponturi sau tot felul de povești pe care le auzi de la alții, din păcate oamenii spun foarte rar adevărul despre asemenea subiecte

Investițiile care nu au în spate o documentare riguroasă și calcule matematice nu sunt de fapt decât un fel de jocuri de noroc

Pentru a crește profitul și a reduce riscurile, investițiile tale trebuie să fie diversificate

Atenție, mulți începători investesc în bunuri cu același profil de risc, ceea ce nu asigură o diversificare reală

Dacă de exemplu cumperi mai multe tipuri de bonuri de tezaur, toți banii tăi sunt de fapt plasați în același coș

Secretul aici este să mergi pe mai multe surse de venit, eventual chiar unele între care există o competiție: titluri de stat, acțiuni, imobiliare, fonduri mutuale, etc

În acest fel, portofoliul tău va fi unul mult mai solid și nu riști să pierzi totul în cazul unui crah economic

În diversificarea portofoliului, contează alocarea generală a resurselor și nu detaliile individuale

Nu încerca de exemplu să ghicești care sunt acțiunile care vor crește rapid în perioada următoare, nici măcar marii experți de pe bursă nu reușesc acest lucru

Este mult mai bine să cumperi un pachet de titluri de la mai multe societăți solide, care se vor aprecia pe termen mediu și lung

Folosește-ți timpul ca să decizi mai degrabă care este procentajul din banii tăi pe care vrei să-l investești pe bursă, cât vrei să plasezi în metale prețioase, etc

Detaliile nu contează prea mult

O greșeală frecventă pe care o fac investitorii este să se bazeze prea mult pe anumite statistici istorice

Dacă de exemplu aurul și-a dublat valoarea în ultimii 10 ani, asta nu înseamnă că această tendință va continua încă 10 ani de acum încolo

Multe date statistice se bazează pe perioade lungi de timp, de 30 sau 50 de ani

Investiția ta nu va dura în nici un caz atât de mult, așa că aceste informații nu sunt atât de relevante cum par

Adevărul este că probabil o să începi să acumulezi bunuri în a doua jumătate a carierei și apoi o să le consumi treptat după ce te pensionezi, totul într-o perioadă de timp care nu este foarte lungă

Prima investiție pe care ar trebui să o faci este în propria ta educație financiară

Cunoștințele pe care le acumulezi în acest fel îți vor aduce beneficii întreaga viață, așa că nu te zgârci, dacă nu ai bani pentru un curs util poți chiar să iei credite de nevoi personale nebancare în acest scop

Multe informații sunt însă disponibile pe internet și nu te costă absolut nimic

Nu uita că investiția este o știință exactă și nu depinde prea mult de noroc sau intuiție, deși filmele de la Hollywood încearcă să te convingă de contrariu

Un investitor prost pregătit va da greș cu siguranță în timp ce unul bine informat nu are garantat succesul dar șansele lui sunt mult mai mari

Ferește-te să nu rămâi fără lichidități, este o altă eroare destul de comună

Bunurile lichide nu însemnă doar bani cash, ci și orice fel de valori pe care le poți vinde repede la nevoie, așa cum sunt de exemplu acțiunile cotate sau metalele prețioase, care se valorifică relativ rapid

Investițiile cu lichiditate redusă sunt mai ales cele imobiliare dar și diverse certificate și bonuri pe termen lung

Cheia investițiilor de succes este să te poți retrage rapid dintr-un domeniu care nu mai este profitabil, lichiditatea redusă te împiedică însă să faci acest lucru

Nu uita să alegi o strategie de investiții care ți se potrivește

Nu există o sigură rețetă pentru succes, sunt multe căi posibile care duc acolo, așa că trebuie să-ți folosești la maxim talentele personale

Poate că ești de exemplu o persoană foarte răbdătoare și nu te temi de fluctuațiile pieței, în acest caz te avantajează plasamentele pe termen mediu sau lung în resurse care se apreciază anual

Dacă în schimb ești genul de om dinamic, la curent cu toate noutățile, ți se potrivesc investițiile pe termen scurt

Nu te baza prea mult pe părerile experților financiari, oricine ar fi ei

Nu uita că toți au un anumit interes, consultanții bancari sau reprezentanții fondurilor mutuale primesc comisioane, specialiștii de la televizor reprezintă diverse grupuri mai mult sau mai puțin vizibile iar oamenii politici încearcă să influențeze piața în propriile lor scopuri

Există desigur și persoane dezinteresate, mai ales pe internet, care oferă sfaturi cu bună credință

Citește cât mai multe opinii ale experților din toate taberele pentru că ele pot fi utile dar ia decizii doar pe baza informațiilor pe care le-ai acumulat

La final, un alt sfat important pe care ți-l dăm este să te ferești de extreme

Pentru investiții profitabile este nevoie de un echilibru între riscuri și rezultate, este o artă care se deprinde în timp

În mod sigur o să dai greș de multe ori și o să pierzi niște bani, iar alte investiții or să aibă un succes spectaculos

Asta nu înseamnă că trebuie să te sperii și să devii prea conservator, dar nici să riști inutil, adevărul este mereu undeva la mijloc

Cine nu își dorește o gradina frumos amenajată, așa cum vezi mereu în reviste sau în reclamele stradale?

Cu toții vrem un spațiu verde în care să ne putem relaxa, un loc în care să știm că ne putem retrage oricând avem chef sau oricând timpul liber ne permite

Din acest articol veți afla cum să puneți în practică câteva trucuri simple, mereu la îndemâna oricui

Astăzi ne propunem să vă oferim câteva sfaturi extrem de utile în ceea ce privește amenajarea unui spațiu verde frumos cu bani puțini, fără să fie nevoie de credite online rapide

Pentru mulți dintre noi amenajarea unui astfel de spațiu este o plăcere, o activitate și un hobby în sine

Pentru alții însă obținerea unei grădini frumoase devine ceva mai problematică

Unele persoane privesc această amenajare drept o necesitate și se cramponează de factori cum ari fi timpul și banii

Este adevărat că în unele cazuri vorbim despre un consum destul de mare de bani însă, dacă abordarea unei astfel de activități se face cu destul de multă răbdare și suficient de multă chibzuință, rezultatele pot fi cu adevărat surprinzătoare

Chiar și pentru cei mai pesimiști sau pentru cei mai leneși care își găsesc mereu drept scuză un cost financiar ridicat, amenajarea unui spațiu verde se poate transforma într-o activitate extrem de plăcută

Se pot face economii substanțiale însă trebuie să cunoașteți câteva tertipuri pentru a vă controla bugetul în mod coerent

Nu vă speriați, acest lucru nu presupune neapărat să faceți rabat de la calitatea plantelor sau a materialelor

Înainte de a porni la drum și de a începe grădinăritul, va trebui mai întâi să aveți o imagine corectă a ce înseamnă de fapt acest hobby, aparent atât de banal

Cu toate că regulile care stau la baza unei astfel de activități sunt simple, ele sunt totuși diverse și întregul eșafodaj de cunoștințe și idei duce la construcția unei arte în sine

Dacă aveți răbdare și destul de multă chibzuință, veți putea evita de la început câteva greșeli regretabile

Câteva lucruri lăsate să scape de sub control pot ajunge în mod tardiv să va coste cu adevărat mult

Unele lucruri pot deveni costisitoare și acest lucru este cu adevărat deranjant mai ales atunci când pe lângă timp se investesc și sume de mari de bani

În primul rând nu începeți cu un proiect extravagant, gândiți-va la ceva ce poate fi pus în practica într-un timp realist și cu sume relativ mici

Faceți un tur virtual al magazinelor de pe net și notați-vă atent produsele pentru a putea compara mai apoi prețurile

Nu luați de bune tot ceea ce vedeți prin reclame și nu vă bazați pe tertipurile comerciale care anunță promoții și reduceri când de fapt ele nu există

Dacă vă fixați un buget, fiți realist și încercați să-l estimați cât mai corect pentru a cheltui cât mai puțin atunci când nu vă puteți permite

După ce v-ați documentat suficient și ați trecut cel puțin prin niște lecții sumare de botanică, fiți atent și luați in considerare întotdeauna nevoile plantelor și dimensiunile lor

Multe plante sunt prost etichetate chiar de către magazine, fapt care vă poate deruta sau mai rău, poate conduce la o risipă mare de timp și de bani

De exemplu, uneori se poate nota drept o necesitate un loc umbros lipsit de soare, când de fapt acele plante se vor descurca cum nu se poate mai bine într-o poziție însorita

Mai grav este atunci când indicațiile se dau total greșit și îngrășămintele sau solul recomandat nu fac altceva decât să distrugă ceea ce dumneavoastră vă propuneți să creșteți

În acest caz, este indicat să faceți mai întâi de toate o estimare corecta a solului

Este de recomandat să învestiți într-un kit de testare pentru a afla care este PH-ul corect al solului

O astfel de investiție vă poate scuti ulterior de multe cheltuieli inutile și timp pierdut în van

Unele locuri pot fi acide sau alcaline iar acest lucru poate determina activitățile dumneavoastră ulterioare

Plantele sunt sensibile și cele mai multe dintre ele nu vor tolera condiții de viața neprielnice speciei lor

Din aceasta cauză este recomandat să faceți încă de la început, pe lângă testul solului și o schiță în ceea ce privește aranjarea și poziționarea și distribuirea lor

Desenați pe o hârtie exact ceea ce vă imaginați și vă doriți, de exemplu aleea, straturile cu flori, poziționarea gradinei de legume, locul în care veți sădi copacii etc

Folosiți internetul drept sursă de inspirație pentru a vizualiza cât mai multe tipuri de grădini și pentru a cunoaște cât mai multe specii de plante

Este important să înțelegeți cât mai multe curente și abordări că sa aveți mai apoi de unde alege și la ce va raporta

Nu trebuie să cheltuiți o avere pe plante rare și greu de menținut, se poate avea un rezultat mulțumitor și cu produse locale sau de import la un preț modic

Încercați să cumpărați plante care se potrivesc cu suma de bani pe care doriți să o alocați

Unele plante exotice arată cu adevărat interesant însă trebuie să va puneți întrebarea dacă vă puteți permite o asemenea cheltuială

De multe ori acestea nu doar că se achiziționează la un preț ridicat dar întreținerea lor vă poate costa o avere

Ele sunt frumoase dar pretențioase

Este bine de știut că va trebui să investiți în mod constant destul de mulți bani pentru a le menține și a le îngriji în mod corect

Mobilierul de gradină și gama diversă de ustensile necesare in mod indiscutabil trebuie adăugate și ele pe lista de cumpărături

Cu siguranță nu veți putea avea o gradină frumoasă și îngrijită fără așa ceva

O economie substanțială poate fi și colectarea atentă a semințelor

Trebuie reținut că indiferent de cât de mută muncă de îngrijire se depune atunci când vă apucați să puneți în practică obținerea unui spațiu verde, anumite cheltuieli sunt de neevitat

Dacă va doriți un rezultat frumos, munca fizică depusă nu este suficientă, plantele necesită investiții constante iar în momentul în care veți înceta să le faceți veți pierde tot ceea ce ați obținut până în acel moment

Mulți oameni care au o sumă de bani disponibilă pentru investiții se bazează pe sfaturile unor experți financiari

De cele mai multe ori, este vorba despre consultanții de investiții pe care băncile ți-i pun la dispoziție automat, după ce economiile tale au depășit un anumit prag

Unii oameni apelează și la serviciile unor specialiști în investiții autorizați, care te ajută cu sfaturi contra cost sau se ocupă de plasamente în numele tău

Alții se bazează pe părerea experților care au emisiuni la televiziune și radio sau oferă ponturi de investiții pe internet

Indiferent cine sunt acești experți, trebuie să știi de la început că sfaturile lor sunt de cele mai multe ori greșite, așa că nu te grăbi să ceri credite nebancare rapide online ca să profiți de cele mai noi propuneri ale lor

Cei mai mulți specialiști nu sunt bine intenționați și încearcă de fapt să manipuleze piața în propriile lor interese

Chiar și cei care oferă sfaturi cu bună credință se înșeală destul de des, până la urmă ar fi ajuns cu toții miliardari dacă nu dădeau greș niciodată

O altă problemă este că, dacă te obișnuiești să urmezi doar sfaturile altora, ajungi să nu mai poți să gândești independent

Să detaliem pe scurt aceste idei și să vedem de ce este o idee proastă să te iei după acești așa-ziși specialiști

În primul rând, cei mai mulți experți nu sunt dezinteresați ci au conflicte de interese importante

În multe cazuri, interesele lor sunt destul de transparente pentru că ei lucrează în mod direct pentru produsele de investiții pe care le promovează sau au o relație de afaceri cunoscută

Este posibil totuși ca legăturile să nu fie vizibile și expertul să primească un comision din investițiile pe care le recomandă, fără ca acest lucru să fie public

Dacă un specialist promovează insistent doar anumite investiții, este clar că are interesul să o facă și nu ar trebui să ai încredere în sfaturile lui

Numeroase cazuri de conflicte de interese au ieșit la suprafață în ultimii ani

Un exemplu recent este cel al unor autori care recomandau investițiile în Bitcoin pentru că plasaseră sume importante în moneda virtuală și sperau ca valoarea ei să crească

Brokerii sunt foarte frecvent implicați în astfel de scandaluri pentru că încearcă să manipuleze publicul să cumpere doar acele acțiuni în care propria lor companie deține investiții

Prin definiție, un expert este o persoană care știe foarte multe despre un anumit subiect și care oferă o părere avizată

Vei fi surprins să afli că în domeniul financiar nimeni nu știe de fapt cum va evolua piața și opiniile acestor specialiști sunt de cele mai multe ori greșite

Există numeroase situații în care chiar și cei mai celebri experți s-au înșelat cu privire la evoluția economiei în următorul an sau au oferit predicții absolut eronate

Există și studii care dovedesc de exemplu că fondurile de acțiuni conduse de experți au un randament mai slab decât cele pasive

Asta înseamnă că un index pasiv, ales pe baza unor simple date statistice, se descurcă mai bine decât un așa-zis specialist care alege personal în ce acțiuni să investească

În plus, opiniile experților sunt de cele mai multe ori incomplete

Dacă de exemplu unul dintre ei îți spune în timpul unei pastile de 60 de secunde la radio să cumperi un anumit bun, este imposibil ca sfatul lui să fie complet chiar dacă este corect

El nu are timp să-ți spună și cât timp ar trebui să păstrezi bunul respectiv sau care este prețul optim la care ar trebui să-l vinzi

Nu există nici un investitor care să aibă dreptate de fiecare dată, iar acest lucru este foarte ușor de verificat

Nu discutăm aici doar despre cei care oferă sfaturi, ci și despre marile nume ale finanțelor, miliardari care au reușit lovituri spectaculoase și au intrat în istorie

Fiecare dintre ei s-a înșelat de multe ori, unii au trecut chiar prin eșecuri sau falimente răsunătoare și au fost nevoiți să pornească din nou de la zero

Adevărul este că nu există o rețetă sigură de succes în lumea investițiilor, până și figurile legendare au reușit doar să aibă un procentaj mai redus al erorilor decât alții

Nimeni nu poate totuși să prevadă exact cum vor evolua piețele

Din păcate, foarte mulți dintre experți nu au intenții curate de la bun început

Pe lângă conflictele de interese pe care le-am discutat deja, mulți au probleme penale sau datorii foarte mari pe care trebuie să le acopere cumva

Dacă ți-ai încredințat banii unui specialist care îi investește în locul tău, riscul ca acesta să-i fure sau să-i piardă din neglijență este mereu prezent

A existat un caz celebru și în România acum câțiva ani, atunci când un broker cunoscut a fugit din țară iar clienții lui au rămas cu paguba

Lucrurile stau mult mai rău în Statele Unite, acolo unde numeroși escroci s-au bucurat mult timp de încredere

Cel mai cunoscut exemplu este cel al lui Bernard Madoff, care opera de fapt o schemă piramidală care nu s-a prăbușit decât la startul marii crize economice

Un articol publicat de o prestigioasă revistă americană arată că mulți dintre cei mai mari experți financiari din țară au la activ cel puțin un faliment

Pe scurt, dacă o persoană a publicat o carte sau oferă sfaturi la televizor, asta nu înseamnă neapărat că știe despre ce vorbește

S-ar putea totuși ca expertul la care apelezi tu să fie o persoană bine intenționată, fără interese ascunse

Din păcate, asta nu înseamnă că sfaturile pe care ți le oferă sunt bune

În ziua de azi, marea majoritate a specialiștilor urmează consensul general pentru a fi acoperiți și puțini sunt cei care au curajul să meargă contra curentului

Asta înseamnă să ei merg tot pe părerea formată de alți experți care nu au intenții la fel de bune, de teamă să nu greșească

Cel mai bine este să asculți cu atenție sfaturile lor și să extragi din ele orice informație utilă, dar să iei până la urmă propriile tale decizii

Un adevăr care trebuie spus de la început este că, de cele mai multe ori, datoriile nu sunt o problemă financiară!

Chiar dacă pare paradoxal, logica elementară arată că așa stau lucrurile

Dacă într-adevăr ai fi forțat să intri în datorii pentru că nu îți ajung banii orice ai face, nu ar fi decât o soluție pe termen scurt

Banii s-ar termina și luna următoare și nu ar dura mult până când ai da faliment sau ai rămâne fără casă

Probabil că tu nu te afli în această situație ci doar plătești permanent rate la cartea de credit sau abia reușești să te descurci între două credite urgente nebancare

Asta arată că de fapt datoriile tale sunt o problemă personală și nu una financiară, ai ajuns să le ai datorită unui stil de viață dezordonat și al unui management financiar defectuos

Ca să scapi de datorii este nevoie ca în primul rând să accepți această realitate

Nu mai încerca să rezolvi cauzele financiare, adevăratele motive pentru datorii sunt obiceiurile nesănătoase pe care le ai

Dacă reușești să plătești mâine toate ratele, nu ai făcut decât să scapi de simptomele bolii în timp ce adevărata problemă rămâne și va reveni mai devreme sau mai târziu

Ca să scapi definitiv de ea, găsește o soluție pentru problemele personale care te fac să cheltui prea mult

Toată lumea știe că trebuie să câștigi mai mult și să cheltui mai puțin ca să scapi de datorii, este însă un adevăr incomplet

Chiar dacă ai rămâne rapid fără datorii într-un fel sau altul, prin refinanțarea unui credit sau o moștenire neașteptată de exemplu, ai începe rapid să acumulezi datorii noi

Este ca atunci când iei o pastilă împotriva durerii: nu faci decât să ascunzi durerea de organismul tău dar boala care o provoacă este încă acolo

Singura soluție permanentă este să accepți că tu ești cauza acestei situații și numai tu poți să o rezolvi

Există multe posibile motive pentru care cheltui mai mulți bani decât ai

Cele mai frecvente sunt nevoia de răsplată instant, dependența de cumpărături, senzația că meriți ceva nou, shopping-ul emoțional sau pur și simplu delăsarea

Foarte mulți oameni de la noi au impresia că cei din jur îi judecă în funcție de obiectele pe care le au și de banii pe care îi cheltuie, așa că intră în datorii ca să-i impresioneze

Indiferent de motive, singurul vinovat ești tu, nu încerca să te păcălești singur cu scuza că și alții fac la fel

Chiar și în cazul în care ai ajuns să ai datorii datorită unui eveniment neprevăzut, este tot vina ta că ai ajuns aici

Era responsabilitatea ta să te asiguri că de exemplu aveai o asigurare medicală solidă, care să acopere costurile pentru orice fel de boală, sau ca mașina sau casa ta să fie protejate în caz de accident

Trebuie să ai mereu la dispoziție un fond de rezervă echivalent cu minim trei salarii lunare, pentru acele situații de urgență pe care nu ai cum să le prevezi

Numai după ce ai acceptat că ești responsabil pentru datoriile tale, poți să începi rezolvarea lor

Poți face acest lucru în trei pași simpli, dintre care doar ultimul abordează ratele propriu-zise

Primul pas este să identifici care este sursa datoriilor tale

De cele mai multe ori este vorba despre cumpărături nesăbuite dar sunt și alte cauze posibile