Mulți dintre dumneavoastră poate că ați auzit în ultima vreme de Lending Club ca soluție de investiție în locul depozitelor bancare, al căror randament a scăzut foarte mult în ultimii ani

Mai ales în rândul persoanelor care au ceva economii puse deoparte, s-a ridicat frecvent problema că a ține banii la bancă înseamnă a nu avea niciun beneficiu de pe urma lor, ba mai mult, din cauza diverselor comisioane, înseamnă chiar a pierde o parte dintre ei

Ce este Lending Club?

Este o firmă care promovează împrumuturile peer-to-perr, în traducere directă, de la om la om

O asemenea firmă oferă o platformă online unde persoanele care vor să investească se pot înscrie, își alimentează contul și apoi studiază o bază de date de persoane interesate să obțină un împrumut

Tipurile de împrumuturi variază în funcție de platformă – evident, după successul Lending Club, au apărut multe alte firme de acest fel, în SUA, Europa, Brazilia, India, etc

De multe ori este vorba de credite nebancare, deoarece acestea sunt cele care colaborează cu platforma și aduc clienții – persoanele care doresc un împrumut

Uneori se oferă și altfel de împrumuturi, cum ar fi refinanțări

Investitorul poate alege în ce împrumuturi să investească – pentru că practic asta face – pe baza mai multor criterii, dintre care unul dintre cele mai importante este scorul de credit al solicitantului împrumutului

Există platforme care oferă servicii numai debitorilor care au un anumit nivel al scorului de credit, dar în majoritatea cazurilor există clase diferite de solicitanți, unii cu un scor foarte bun, unii cu scor mediu, alții cu un scor mai puțin bun

Fiecare platformă stabilește limita minimă a scorului de credit sub care nu acceptă solicitanți

De ce ar investi cineva într-un împrumut acordat unei persoane care are un scor de credit prost?

În funcție de scorul de credit al persoanei, dobânda cu care i se acordă acesteia creditul este diferită – mai mare, cu cât scorul de credit este mai puțin bun

Investitorul primește o parte din dobânda pe care o plătește împrumutatul, deci în cazul acestor împrumuturi acordate persoanelor cu un istoric de credit mai puțin bun, procentul pe care-l primește este mai bun

Evident, riscul este mai mare aici ca persoana să nu returneze împrumutul

De aceea, platformele peer-to-peer împart fiecare cerere de împrumut în mai multe bucăți mai mici, de obicei valori de 25-50 de dolari, iar fiecare investitor poate alege să investească în mai multe împrumuturi acordate unor persoane diferite

Pentru un portofoliu foarte conservator, se recomandă alegerea debitorilor cu un nivel ridicat al scorului de credit, pentru unul cu șanse bune de a obține un venit rezonabil, se recomandă un mix de debitori siguri și riscanți – pentru a obține o profitabilitate mare în cazul în care împrumuturile riscante sunt plătite și a nu pierde foarte mult dacă nu sunt

Profitabilitatea în procente (ROI) variază și în funcție de moneda și țara în care se acordă creditele – între 3% la împrumuturi acordate în euro în Germania și peste 20% la împrumuturi acordate în rupii în India, deoarece evident volatilitatea monedei și a economiei respective au un rol foarte important în stabilirea dobânzii

Numărul de credite online acordate persoanelor fizice a explodat pur și simplu în ultimii ani

Acest tip de credite, oferite de obicei pe termen scurt de către instituții financiare nebancare, au ajuns să facă o concurență puternică produselor bancare clasice

Citește mai jos care sunt cele mai importante trei cauze ale acestui fenomen și de ce un credit online ar putea fi cea mai bună soluție și pentru tine

Pentru un credit online, nu trebuie să pleci de acasă și să te deplasezi la sediul băncii

Ai nevoie doar de un calculator conectat la internet sau nici măcar atât, poți obține unele credite online chiar și de pe tabletă sau telefonul mobil

În acest fel, faci rost de banii care ai nevoie fără să pierzi timp, din confortul de acasă

Numărul de acte necesar este și el foarte mic

Nu va trebui să completezi formulare sau să răspunzi la tot felul de întrebări inutile, trimiți câteva copii prin poșta electronică și ai scăpat

Fără verificări, garanții sau persoane care să garanteze pentru tine

Nu ești nevoit să dai explicații despre ce vrei să faci cu banii și nici istoricul tău la Biroul de Credit nu va fi verificat

În cel mai bun caz, procedeul de acordare a unui credit bancar durează câteva zile

În cazul unui credit online, nu ai nevoie de mai mult de câteva minute ca să aplici

În general, aprobarea vine după cel mult o zi dar în multe cazuri o vei primi după câteva ore sau chiar și pe loc

Banii sunt apoi virați imediat în contul tău și îi poți cheltui instant

Creditele online sunt ideale în situații de urgență, când ai nevoie de bani imediat

Ai un necaz în familie, ai avut un accident sau ești bolnav?

Îți trebuie bani pentru studii, ca să acoperi o necesitate urgentă în firmă sau ca să achiți o taxă?

Sau poate ai găsit un produs de vânzare la un preț foarte mic, pe care pur și simplu nu poți să-l ratezi?

Singura soluție suficient de rapidă este un împrumut online

Sunt multe firme care acordă credite online și numărul lor continuă să crească

Le poți compara cu ușurință ofertele din confortul de acasă, pentru a găsi produsul care ți se potrivește cel mai bine

Pentru că procedura are loc complet online și nu este necesar un angajat plătit ca să se ocupe de contractul tău, costurile instituției sunt mai mici

De aceea, nu există comisioane de analiză sau costuri suplimentare

Pe site-urile firmelor găsești toate informațiile de care ai nevoie, dobânda și costul total sunt afișate foarte vizibil

De multe ori, ai la dispoziție și un calculator online unde poți experimenta cu sume mai mari sau mai mici și perioade diferite de rambursare, până când identifici cea mai bună opțiune

Beneficiezi de libertate totală, în numeroasele oferte de pe piață găsești absolut toate combinațiile posibile

Ai posibilitatea să-ți configurezi creditul ideal, alegerea este numai a ta

După cum spune un serial celebru, vine iarna (sau a și venit, în unele regiuni)

Odată cu iarna, vin și o mulțime de noi cheltuieli: cu încălzirea în primul rând, cu hainele de iarnă, pregătirea mașinii, pentru că e nevoie de cauciucuri speciale și chiar cu mâncarea

În timpul verii un kilogram de ardei costă 3-4 lei în piață, dar în mijlocul iernii poate să treacă de 15 lei; roșiile pe care dăm 2-5 lei vara costă 12 lei iarna, sau 50 de lei uscate; dovleceii sunt 1-2 lei vara, dar iarna costă 10 lei și așa mai departe

În acest fel, bugetul nostru de cheltuieli se mărește foarte mult și tare ne-am dori să-l aducem din nou la dimensiuni rezonabile

O soluție folosită de sute de ani, deși inițial nu era vorba de economisirea banilor, este conservarea legumelor pentru iarnă

Toți am văzut că persoanele mai în vârstă din familie uscau, puneau la borcan, murau, sărau diverse produse pentru iarnă, dar destui dintre noi nu am mai făcut-o, profitând de faptul că în prezent marile magazine oferă o alternativă ușoară de a ne aproviziona cu legume oricând

Ușoară, dar nu ieftină și, de destule ori, nici 100% sănătoasă – pentru că de multe ori legumele vândute iarna nu au aceeași calitate ca cele de vară, sunt tratate cu mai multe chimicale, etc

Problema conservării pentru iarnă este că avem nevoie de ceva ustensile și de timp

De asemenea, e posibil să apară o cheltuială concentrată la un anume moment – lunile septembrie-octombrie oferă foarte multe oportunități de conservare, dar și un necesar de chetuieli – zahăr, ulei și oțet pentru conserve, cantități mari de legume luate în același timp

Și un aparat pentru deshidratat cantități mai mari de fructe și legume costă destul de mult – dar realitatea este că în timp se plătește singur

Și ai și beneficiul adăugat de a ști sigur ce ai uscat și ce adaosuri ai pus conservelor, fără să te întrebi dacă-ți vor afecta sănătatea

Pe lângă aprovizionarea din timp, o altă metodă de a economisi bani iarna este să fim prevăzători și să facem tot posibilul pentru a reduce facturile de încălzire și pe cele de iluminat, care cresc semnificativ iarna

O soluție este reabilitarea termică a locuinței – izolarea pereților, schimbarea geamurilor vechi, prin care se pierde o mulțime de căldură, cu geamuri termopan de calitate, înlocuirea caloriferelor vechi, pe care s-au depus straturi-straturi de sedimente și care nu mai dau randament cu unele noi, folosirea unui termostat la centrala termică

De curând am văzut modalitatea foarte simpatică a unei mame de a reduce costurile de încălzire: lângă termostat, era pus un mic afiș care spunea că, înainte de a ridica temperatura casei, copiii ar face bine să se îmbrace corespunzător anotimpului – și anume, să poarte ciorapi, pantaloni lungi, o bluză cu mânecă lungă

Desigur, deși probabil că ai chiar acum niște datorii fără să fii conștient de asta

Este o idee bună să nu ai datorii?

Asta depinde de stilul de viață și personalitatea fiecăruia dintre noi

Să vedem ce înseamnă toate astea, având în vedere că un împrumut rapid poate fi obținut foarte ușor și multă lume apelează la aceste servicii

Dacă privești în jur vei observa că împrumuturile sunt baza finanțării economiei de azi

Fără credite nu ar fi posibile nici un fel de construcții sau investiții majore și nici măcar funcționarea de zi cu zi a statelor

Toate companiile multinaționale majore și țările puternice au datorii foarte mari, fără ca acest lucru să le influențeze în vreun fel

Unele țări profită chiar de dobânzile favorabile de azi pentru a emite obligațiuni cu maturitate în 50 sau chiar și 100 de ani, care vor fi plătite de nepoții noștri!

Paradoxal, națiunile cele mai bogate au și cele mai mari datorii, în timp ce țările mai sărace din Europa de Est sau America de Sud stau cel mai bine la acest capitol

Pare a exista chiar o legătură directă între nivelul de îndatorare al unei țări și standardul de viață al acesteia

În țările dezvoltate, creditele sunt un lucru normal și ar fi de neconceput ca cineva să nu apeleze la ele

Tinerii iau împrumuturi de studii pe perioadă lungă și folosesc toată viața diverse tipuri de creditare

La noi, unde educația financiară lasă de dorit, mulți oameni au însă impresia că un credit este ceva rău, care trebuie evitat cu orice preț

Datoriile sunt peste tot și ne-am obișnuit atât de mult cu ele încât nici măcar nu le mai observăm

Orice serviciu de care ai beneficiat fără a-l fi plătit în avans este o datorie, la fel ca și penalizările acelea mici care se adună când nu achiți o factură la termen

Până la urmă, este important ce-ți dorești în viață

Oricât si fi de calculat și de strângător, îți va fi practic imposibil să pui deoparte întreaga sumă necesară pentru a cumpăra o mașină sau o casă

Creditul este soluția și pentru a deschide o afacere sau a oferi o educație de calitate copiilor tăi

Împrumuturile nu fac decât să-ți deschidă niște posibilități pe care nu le-ai avea fără ajutorul lor

Există mai multe tipuri de datorii

Un împrumut pe termen lung de la o bancă reprezintă un angajament important, el va influența bugetul tău mulți ani de acum încolo și poate fi o sursă importantă de stres

Dacă apelezi în schimb la credite nebancare pe o perioadă scurtă, efectul este minim și presiunea rambursării nu se manifestă decât pe termen foarte scurt

De regulă, vei da banii înapoi în maxim o lună și ai scăpat de stres și de acumularea dobânzilor

În concluzie, poți trăi fără datorii?

Da, doar că s-ar putea să nu fie neapărat cea mai bună idee

Împrumuturile sunt un element de bază în lumea modernă și un instrument foarte util pe care îl poți folosi în anumite situații

Este preferabil să fii un om bogat cu datorii decât un om sărac fără datorii

Ai nevoie de niște bani și nu știi dacă să mergi la bancă pentru un împrumut sau să iei un credit online?

Este important să înțelegi foarte bine care sunt diferențele între cele două opțiuni

Este vorba de produse total diferite, care nu trebuie confundate între ele

Împrumuturile bancare

Sunt acordate de băncile de tip clasic

În cele mai multe cazuri, este necesar să mergi la o filială a băncii pentru a cere un credit

Necesită multe acte, iar unele dintre acestea sunt dificil de obținut

Procedura de aprobare este complicată și destul de lungă, trebuie să aștepți destul de mult până primești banii

De cele mai multe ori, trebuie să precizezi felul în care ai de gând să cheltui banii

Există credite ipotecare, de investiții, de leasing, etc

Băncile oferă și credite de nevoi personale, pentru care nu este nevoie să declari un scop

Este nevoie de un gaj sau de un garant

Gajul este un obiect de valoare, cum ar fi casa sau mașina ta, pe care îl pierzi în cazul în care nu poți rambursa creditul

De multe ori trebuie să plătești un avans, calculat în funcție de suma împrumutată

Condițiile sunt restrictive, ai nevoie de adeverință de salariu și vei fi refuzat dacă nu ai un venit suficient de mare

La fel se întâmplă și în cazul în care ai deja alte datorii sau figurezi în baza de date a Biroului de Credite ca rău-platnic

Dobânda este mai mică decât în cazul unor credite nebancare

De obicei creditele au valoare mare și o perioadă de rambursare lungă

Recomandate în cazul în care vrei să faci o investiție pe termen lung (casă, mașină, pornirea unei afaceri)

Le soliciți de la o instituție financiară nebancară (IFN)

Aplici foarte comod, de acasă, fără a fi nevoie să te deplasezi

Ai totuși și alte opțiuni: prin telefon, fax sau întâlnirea cu un consultant

Necesită un număr minim de acte, de regulă doar un act de identitate și un extras de cont

Aprobarea este foarte rapidă, primești banii în câteva ore sau chiar aproape instant

Nu sunt necesare nici un fel de explicații, poți folosi banii în orice scop dorești

Instituțiile financiare nebancare nu solicită garanții, poți obține banii și dacă nu dispui de un gaj

Nu este cazul să-ți faci griji că vei fi aruncat în stradă dacă nu plătești la timp

Condițiile de acordare sunt mult mai flexibile decât în cazul unei bănci

Nu trebuie să aduci o adeverință de salariu, poți chiar să fii șomer

Nu vei fi respins nici dacă ai alte credite sau ai ești pe lista neagră a băncilor

Trebuie totuși să ai un venit minim lunar și să demonstrezi acest lucru printr-un extras de cont

Dobânda este mai ridicată, datorită riscului asumat de IFN

Sume mici , pe o perioadă scurtă

Soluția ideală în cazuri urgente sau atunci când pur și simplu îți trebuie niște bani pe termen scurt și nu vrei să te complici

Într-o societate în care goana după bani reprezintă lait-motivul fiecărei zilei din viața noastră, uităm de cele mai multe ori că oricât de mult am câștiga, atât timp cât cheltuim la fel de mult, șansele de a ne asigura viitorul financiar sunt foarte scăzute

Avem nevoie de planificarea finanțelor pentru că numai în acest mod ne putem stabili niște limite în felul în care cheltuim banii, putem să știm care sunt obiectivele realizabile și care suscită un nivel mai ridicat de economisire, precum ne putem determina încă de pe acum nivelul de confort de care ne vom bucura la bătrânețe

Zilnic sunt beneficiarii unor oferte 2018 care ne prezintă avantajul de a cumpăra acum, iar nu mai târziu și care sunt concepute într-o asemenea formă încât ne determină să acționăm la nivel instinctual

De aceea, în lipsa unei planificări financiare corespunzătoare, șansele noastre de a determina în mod voluntar existența actuală și pe cea viitoare (la nivel financiar) sunt anihilate de modulațiile societății de consum în care ne desfășurăm viața

Privește planificarea financiară ca pe o șansă unică de a strânge bani!

Fără un plan al modului în care să economisim și să ne reducem nivelul cheltuielilor ne vom confrunta cu

Un consum mult mai ridicat comparativ cu nevoile noastre reale;

Tendința de a face risipă pentru că nu știm în mod exact care ne sunt necesitățile și dacă modul în care ne consumăm banii este bazat pe utilitatea produselor sau nu;

Cheltuieli bazate pe false dorințe și care nu ne oferă niciun plus de valoare pe termen mediu și lung;

Gestiune ineficientă a modului de repartizare a banilor câștigați;

Ineficiență în ceea ce privește nivelul de economisire;

Lipsuri financiare în momentele în care survin situații neașteptate în viața noastră

În momentul în care am înțeles în mod complet cât de avantajos este să avem în fiecare lună un plan de cheltuiere a banilor câștigați, deja putem considera că am realizat cel mai dificil pas pe drumul viitor al economisirii

Trebuie să ne analizăm nu doar cheltuielile pe care le facem în fiecare luna și pe care le achităm în virtutea obligativității de plată a acestora, ci trebuie să încercăm să identificăm în mod activ acele opțiuni care să ne permită să eficientizăm nivelul acestora și să obținem un plus de bani prin economisirea anumitor elementele care sunt implicate în aceste cheltuieli

De exemplu, este nevoie să stabilim cu exactitate dacă actualul abonament de televiziune poate fi mai rentabil într-un pachet de servicii multiplu, care să conțină și telefonie (mobilă sau fixă) și servicii de date (internet)

În cazul în care formulă pe care o considerăm mai avantajoasă ne oferă și alte facilități, precum valori mai scăzute ale facturii în anumite luni sau chiar și luni de grație, atunci, cu siguranță, pe plan lung, schimbarea opțiunii actuale de cablu cu una compusă și completă se impune de la sine

În caz contrar, dacă nu avem nevoie de acele opțiuni suplimentare și actualul abonament poate fi renegociat într-o formulă personalizată (un număr de canale pe care le urmărești în mod frecvent, dar la un preț mult diminuat față de pachetul actual) atunci poți opta pentru această formulă

Ceea ce este foarte important de reținut în ceea ce privește planificarea financiară este că nu doar o să trebuiască să-ți stabilești un mod de consum al banilor câștigați pe categorii de cheltuieli (esențiale, ocazionale sau dispensabile), ci trebuie să încerci să identifici în permanență cele mai utile moduri în care poți ajunge la scăderea acestor indici de consum lunar

Numai în acest mod o să poți obține un control eficient al modului în care îți aloci și distribui veniturile în fiecare lună, această fiind o modalitate și de a-ți stabili nivelul de economisire pe care îl poți atinge în cursul unui an, de exemplu

Pentru a reuși în ceea ce ți-ai propus nu ai nevoie numai de strategii de reducere a consumului sau de tehnici de evitare a acelor cheltuieli care sunt rezultatul unei “rătăciri de moment” (așa cum sunt promoțiile de reduceri la cantități mari de produse), ci ai nevoie de foarte multă determinare și de stabilirea unui scop precis pentru care ți-ai întocmit această planificare financiară

Stabilește-ți obiecte pe termen lung și urmărește să le atingi de fiecare dată!

Asigurarea unui nivel de trăi mai bun la bătrânețe, după pensionare, acumularea de bani pentru a le oferi celor din familie diverse cadouri sau pentru a le oferi vacanțe ori pentru îndeplinirea anumitor dorințe, strângerea de bani pentru asigurarea unui nivel de confort cât mai ridicat din punct de vedere al sănătății (pentru cazarea într-un azil, sub supraveghere medicală de specialitate) și câte și mai câte astfel de obiecte pot fi setate atunci când ai un plan de cheltuire în mod inteligent al banilor câștigați

Chiar dacă ți se pare că ai destul timp pentru a acumula, dar și pentru a cheltui așa cum o făceai înainte, imaginează-ți că nimic nu este sigur în existența noastră, așa că începe chiar de acum să-ți organizezi finanțele și să-ți planifici cât mai eficient cheltuielile

Nu uita că în acest mod vei elimina o mare parte din riscurile potențiale de pierdere a banilor în diverse scheme inutile de consum și că vei putea să gestionezi mult mai eficient tot ceea ce ține avantajul de a avea bani la dispoziție

Nu o să mai fie nevoie să soliciți ajutorul nimănui din punct de vedere financiar, pentru că o să ai bani pe care te poți baza în orice situație; așadar, siguranța ta și a viitorului sunt oferite de către acumulările financiare realizate de-a lungul vieții

Planificarea financiară o să te ajute să-ți descoperi multe dintre calitățile pe care le-ai ținut ascunse în ceea ce privește chibzuință financiară, așa că, acum este momentul să începi să te bucuri de un consum echilibrat al banilor tăi câștigați și să te orientezi către identificarea acelor soluții financiare care să-ți ofere o existență lipsită de griji

Planificându-ți modul de cheltuire al banilor, o să-ți planifici mult mai ușor viitorul, astfel încât, pe termen lung o să fii cu adevărat câștigat!

Orice familie care are copii începe să se gândească din ce în ce mai puțin la economisire, cu toate că, pe măsură ce anii vor trece, necesitățile familiei vor crește, iar o sumă de bani existența sub forma unei rezerve financiare reprezintă un element de siguranță în plus pentru respectiva familie

De aceea, copii trebuie să reprezinte un aspect motivator pentru membrii adulți ai familiei de a face economii, iar nu să reprezinte un opritor pentru această operațiune care se poate dovedi salutară în multe situații de lacune financiare

Desigur, mulți dintre părinți se gândesc că au posibilitatea de a alege dintre cele mai bune oferte de împrumut din România care prezintă o serie de avantaje, în special pe termen scurt

Numai că, atât timp cât ai la dispoziție proprii bani, beneficiile sunt mult mai numeroase, mai ales sub aspectul sumelor de bani plătite cu titlu de dobândă

Însă, mai exact, cum influențează copii bugetul unei familii și cum ar trebui gestionată situația pentru a se atinge obiectivul de a face economii?

Reprezintă copii o frână în a face economii pentru o familie?

Un mod normal, bugetul oricărei familii se împarte în trei categorii mari: cea a cheltuielilor esențiale, cea a cheltuielilor ocazionale și cea destinată economisirii

Raportul între acestea este de 50% (cele esențiale), 30% (cele ocazionale) și 20% cele destinate economisirii; multe familii, în situația în care au un copil, redirecționează cea de-a treia categorie către cheltuielile destinate copilului, asimilându-le a fi de natură esențială

În acest mod și sub imperiul acordării maximului de atenție copilului, familia uită de viitoarele necesitățile ale acestuia (școală, facultate, etc

) și mai ales de securizarea viitorului financiar a familiei în întregime

De aceea, chiar și-n situația în care copilul reprezintă prioritatea maximă a familiei, un procent de 10% din venituri trebuie alocat economisirii

Cu siguranță că, în cazul familiilor care au venituri destul de scăzute, a face economii este mai dificil, dar, în această situație, soluția constă în diversificarea surselor de câștiguri

Cel puțin, în perioada în care copilul este foarte mic (până la vârstă de 1 an) nivelul economisirii va fi ceva mai scăzut, iar în unele luni chiar zero; este de înțeles această situație, dar, mai târziu, atunci când ambii părinți pot munci, diversificarea surselor de venituri poate fi pusă în practică

În plus, după vârsta de 2-3 ani, copilul va putea sta cu unul dintre bunici (în acest mod se vor face economii în ceea ce privește cheltuielile legate de supravegherea acestuia), așa că, din acest moment nu mai există nicio scuză pentru a nu face economii

Începe prin a gestiona mult mai bine bugetul, cel puțin în partea masivă a acestuia (cheltuielile pentru mâncare, care ocupă între 39%-41% din buget, mai ales că acum copilul poate consuma fără probleme mâncare solidă, asemănătoare celei consumată de către adulți), apoi gândește-te că poți să-ți sporești și nivelul de venituri prin diversificare

Utilizează-ți timpul cât mai bine, într-un mod echilibrat, astfel încât să poți obține bani chiar și atunci când ești în timpul liber (prin practicarea unor servicii de tip independent), efectul fiind creșterea nivelului de venituri din fiecare lună

În concluzie, un copil nu poate reprezenta o frână în modul de economisire a unei familii, pentru că el ar trebui să fie un motivator pentru părinți

Cel puțin, în primii ani de viață, nivelul de economisire trebuie să se limiteze la un procent minim (cel puțin 10%), iar mai apoi, fiindcă cel mic a mai crescut, valoarea trebuie să dubleze

De aceea, atunci când îți spui că nu poți economisi “din cauza copilului”, de fapt nu poți economisi pentru că nu știi să gestionezi, nu ți-ai planificat și nu ai stabilit în mod clar cât și cum vei economisi

Cât de mult influențează un copil cumpărăturile unei familii?

Copilul nu trebuie luat la cumpărături decât de la vârsta la care poate înțelege cu adevărat sensul cuvântului “bani” și poate fi integrat în “jocul de-a economisirea”

Altfel, în față rugăminților și a mutrițelor lui, lista de cumpărături poate fi aruncată la coșul de gunoi, fiindcă întotdeauna va fi încălcată

Nu este recomandat să cedezi în fața rugăminților copiilor atunci când ești la cumpărături, iar în acest sens, ideal ar fi să iei în calcul micile și posibilele lor “excentricități” atunci când stabilești lista de cumpărături

În general, prezența unui copil crește valoarea unei facturi cu până la 10%-15% în medie, așa că, fii pregătit/pregătită pentru a face față acestei creșteri

În cazul în care copilul înțelege semnificația cuvântului “economisire” și este deja integrat în acest joc “ de strângere de bani”, atunci gestionarea situației la cumpărăturile efectuate alături de acesta este mult mai simplă

Persuasiunea acestuia sub argumentul că ai nevoie de bani pentru a-i oferi diverse avantaje în viitor îl poate determina să accepte situația, dar, pentru a-i oferi și o mică compensație, este recomandat să-i oferi posibilitatea de a alege dintre anumite lucruri pe care și le dorește, dar care au fost deja luate în calcul în momentul întocmirii listei de cumpărături

Cu siguranță că al tău copil va influența modul în care poți face economii, dar, atât timp cât există o anticipare a dorințelor acestora și acestuia îi sunt explicate anumite mecanisme de funcționare a economisirii (bineînțeles, pe înțelesul lui și cu multe exemple comparative), șansele de a obține rezultatele dorite sunt foarte ridicate

Îți vei putea limita cheltuielile în anumite privințe, dar vei avea mai multe șanse pentru obținerea unui nivel mai ridicat de economisire numai dacă vei lua în calcul diversificarea surselor de venit

Fie că vei opta pentru suplimentarea bugetului familiei prin practicarea unor activități independente, fie că vei încerca să avansezi la locul de muncă pe o poziție mai bine remunerată și cu mai multe avantaje financiare, important este să procedezi la efectuarea acestei acțiuni

Copilul trebuie să reprezinte acel element de coagulare a forțelor financiare ale familiei în vederea realizării unui nivel cât mai ridicat de economisire

În fiecare lună îți încasezi salariul, dar, de câte ori poți spune că la sfârșit de lună ai reușit să economisești ceva?

Cu siguranță că ți-ai propus acest lucru, dar, oare de ce nu reușești acest lucru?

Poate pentru că atunci când ajungi la sfârșitul lunii nu mai ai banii necesari pentru a-i stoca într-un cont sau “la ciorap”, din simplul motiv că ai cheltuit fără să mai iei în calcul acest aspect?

Cum poți face ca să reușești în acest demers, mai ales că îți place atât de mult să te bucuri de cele mai bune oferte din România?

Este foarte important, pentru a reuși în această “tentativă”, să-ți stabilești exact suma pe care să o economisești și mai ales, să nu mai aștepți până la sfârșitul lunii pentru a depune respectiva sumă într-un cont de economisire

Pur și simplu, depune banii imediat ce ai primit salariu, exact așa cum procedezi cu cheltuielile esențiale

Pare simplu, nu-i așa?

Cât de simplu este să economisești atunci când știi ce ai de făcut?

Planificarea reprezintă cea mai simplă și utilă soluție pentru a reuși să economisiți, dar în lipsa acesteia o să simți cât de dificil este să faci economii

De aceea, în momentul în care salariul a intrat în cont sau pe card, prima ta grijă (mai înainte de toate) este să-ți redirecționezi suma stabilită pentru a fi economisită în contul de economii

În acest mod o să fii sigur/sigură că banii destinați acestei operațiuni vor ajunge acolo unde le este locul; asimilarea economisirii că o cheltuiala esențială îți va facilita (mai ales, din punct de vedere mental) depunerea banilor, mai ales că îi poți consideră ca fiind “cheltuiți”

În fapt, această modalitate reprezintă o strategie de economisire, așa că, aceasta trebuie să fie unul dintre modurile pe care trebuie să le iei în considerare pentru a fi sigur/sigură că vei reuși să-ți atingi obiectivul instant și să nu mai fie nevoie să aștepți până la finalul lunii

Desigur, poate exista o problemă, în sensul că îți vei fi limitat nivelul de cheltuieli din respectiva lună, în lipsa sumei pe care, din punct de vedere practic, în caz de necesități financiare, ai putut-o utiliza

În plus, atunci când nu ai depus de prima dată banii destinați economisirii din respectiva lună, există șanse (potențiale și virtuale) de a reuși să acumulezi mai mulți decât nivelul fixat, mai ales dacă ai stabilit și o strategie de economisire pentru luna în curs

Atât timp cât știi ce ai de făcut este cât se poate de clar că o să reușești să ai parte de succesul financiar pe care ți-l dorești, așa că, ia în calcul următoarele oportunități de a-ți crește nivelul economisirii în fiecare luna

Ia în considerare orice modalitate de a economisi – nu doar promoțiile de reduceri de la cumpărături îți pot oferi niște bani în plus, ci și alte moduri prin care poți pune bani de-o parte pe termen lung, așa cum sunt cardurile de fidelitate din partea acelor magazine din care, în mod obișnuit, îți faci cumpărăturile (unde poți aduna puncte de fidelitate, puncte bonus, o parte din banii pe care îi lași în respectivele magazine, etc

Plătește cu banii în numerar cumpărăturile pe care le faci lunar – există tentația de a plăti cu cardul (mai ales dacă ai card de cumpărături) pentru că reprezintă o modalitate mult mai simplă de a-ți face cumpărăturile, dar, atât timp cât știi că ai banii din salariu pe card, inexistența unei limite îți va da planurile peste cap în ceea ce privește posibilitatea de a strânge cât mai mulți bani în cursul lunii

De aceea, banii în numerar îți limitează “câmpul de acțiune” și te poate determina să-ți impui anumite bariere pentru a câștiga ceva bani în plus pentru contul de economii

Plătește-ți facturile atunci când sunt emise pentru a știi exact care este suma rămasă pentru restul lunii – nu doar că o să scapi de grija acestora, dar atât timp cât plătești în momentul recepționării acestora o să știi cu siguranță care este suma care îți rămâne la dispoziție pentru restul lunii

În acest moment o să îți poți stabili cu exactitate care sunt acele nevoi pe care le poți satisface sau pe cele care nu le poți duce la îndeplinire în respectivă luna, dar o să ai posibilitatea și de configura modul de cheltuieli

Determină-ți nevoile de hrană și alimentare pentru fiecare lună – în general, cu siguranță că ai observat că o mare parte din bugetul tău merge către achiziționarea de hrană (35%-40%), dar, atât timp cât știi câte mese poți pregăti acasă și de câte mese luate în oraș, la serviciu sau la în altă parte, vei știi și câți bani poți strânge din aceste economisiri

Este mult mai bine să gătești acasă, decât să mănânci în localuri în care vei cheltui o parte importantă a banilor tăi (în general, valoarea alocată meselor luate în oraș este de 5%, iar ponderea din bugetul alocat mâncării lunare, în cazul în care mănânci/comanzi mâncare în mod frecvent la serviciu este de aproximativ 15%)

În cazul în care ți-ai fixat așa cum trebuie aceste obiective de economisire, urmează-le cu promptitudine și, pentru mai multă siguranță, alocă imediat ce ai încasat salariul, procentul stabilit sau suma fixată pentru a fi economisită în contul de economii

Doar în acest mod poți fi sigur/sigură că banii ajung acolo unde le-a fost destinația și nu o să mai stai cu neliniștea și teama că nu vei reuși să economisești la sfârșitul lunii

În plus, dacă reușești să mai faci economii la celelalte cheltuieli curente, atunci, nu-ți rămâne decât ca acești bani să ajungă lângă ceilalți economisiți

Știind ce ai de făcut o să-ți fie mult mai simplu și mai facil să poți strânge bani în fiecare lună, ceea ce îți va facilita avantaje pe termen îndelungat

Depinde doar de tine să reușești în acest demers, fiindcă, ca de obicei, tu ești singurul/singura care știe cum îi este mai avantajos să-și gestioneze banii obținuți din salariu, în fiecare lună!

Mulți români se confruntă cu probleme financiare lună de lună, printre cauzele care determină apariția acestor probleme numărându-se lipsa unor surse de venituri diversificate, care să acopere necesarul zilnic al familiei, cheltuielile haotice, risipa sau depășirea limitelor unui anumit stil de viață

Ceea ce nu înțeleg românii în cauza este faptul că numai atunci când există un nivel al veniturilor ridicat, doar în astfel de cazuri este posibilă atât satisfacerea dorințelor și nevoilor, concomitent cu realizarea de economii

Se tot vorbește despre situația financiară a românilor, despre banii din România ori despre modul în care românii nu știu să facă economii (numai 9% dintre aceștia au reușit să economisească în mod constant, în conformitate cu un plan bine stabilit)

Este posibilă creșterea nivelului de economisire, în cazul în care se reduc cheltuielile în mod proporțional cu nevoile reale ale unui individ sau ale unei familii?

Cum te pot “păcăli” legal vânzătorii pentru a cheltui în mod excesiv?

Atunci când mergem la cumpărături suntem o pradă foarte ușoară pentru acele magazine care știu cum să ne exploateze slăbiciunile, dorințele și nevoile false pe care le avem cu toții

Amplasarea unor bannere, reclame sau afișe publicitare, în culori atrăgătoare pentru ochiul uman și care sunt un stimulent pentru creier, cu diverse imagini apetisante și prețuri care par că oferă promoții și reduceri excelente sunt o modalitate prin care 85% dintre oamenii intră în respectivul magazin

Modul de aranjare al produselor, plasarea unor articole uzuale la casă de plată, amplasarea unor astfel de obiecte pe traseul către casierie, marcarea cu etichete de diferite culori (roșii sau galbene) care stimulează instant nervul optic, astfel de trucuri sunt gata să te păcălească și să-ți scoată banii din buzunar

Cardurile de cumpărături care îți promit o parte din bani înapoi, cardurile de fidelitate, cardurile destinate cumpărăturilor dintr-un anumit magazin, premiile obținute ca urmare a achiziționării unui anumit număr de puncte la cumpărături, premii sub formă de tombole și extrageri sau premiile acordate la achiziționarea unui anumit număr de produse din aceeași categorie sunt alte metode prin care buzunarele tale vor fi și mai ușoare atunci când pleci dintr-un magazin

Economisește prin impunerea unor limite de cheltuieli la cumpărături!

Desigur, voință, determinarea, auto-controlul sunt niște caracteristici absolut necesare unui cumpărător care se expune unor astfel de tentații și care își dorește să pună și ceva bani de-o parte la sfârșit de luna

Impunerea unor limite se face foarte simplu, pornind la niște tipare de cumpărături

Realizarea unei liste cu acele obiecte care sunt necesare în gospodărie, în numărul și cantitatea exacte;

Nu merge la cumpărături cu propria mașină, fiindcă vei fi tentat/tentată să umpli portbagajul până la refuz, ceea ce înseamnă că vei consuma mai mulți bani decât ți-ai propus, știind că la dispoziție un mijloc de transport cu spațiu mare de depozitare;

Optează pentru un coș de cumpărături, iar nu pentru un cărucior de cumpărături, fiindcă o să existe tentația de a depăși lista de cumpărături;

Deplasarea prin magazin în ordinea prioritățîi articolelor;

Limitarea timpului de “zăbovit” în cadrul acelor raioane care oferă produse care ne-ar putea tenta;

Ignorarea reclamelor care promit reduceri și limitarea la o cantitate exactă din acele produse care ne sunt necesare și care sunt la promoție;

Studierea cu atenție atât a produselor care sunt la promoție, cât și a prețurilor, astfel încât să observați dacă există o echivalență între calitate și preț

Îți poți impune o multitudine de astfel de limitări, pentru că fiecare dintre noi știm care ne sunt limitele, dorințele și necesitățile atunci când mergem la cumpărături

Atât timp cât suntem conștienți că multe dintre articolele cumpărate în afara listei de cumpărături se vor transforma în obiecte inutile, ceea ce înseamnă risipă, șansele ca să reușim în demersul auto-impus cresc

Gândește-te că până la 45% din ceea ce cumpărăm în mod aleatoriu și hazardat atunci când mergem la cumpărături ajunge la gunoi, sub o formă sau alta din simplul motiv că toate cumpărăturile realizate fără o analiză anterioară nu sunt cu adevărat necesare și sunt realizate sub imperiul unei dorințe de moment

Banii, în acest caz, sunt deja pierduți, iar produsele inutile, ceea ce înseamnă atât risipă, cât și o slabă și greșită gestionare a banilor

Cum să-ți crești nivelul economiilor în același timp cu cheltuielilor!

Orice om care știe că situația lui financiară nu-i permite cheltuieli care îi depășește nivelul venitului va lua măsuri pentru limitarea consumului și identificarea unor soluții prin care poate să-și crească nivelul de economisire pe termen lung

Iată ce trebuie să faci pentru a strânge bani cât mai mulți și pentru a-ți gestiona cât mai bine nivelul cheltuielilor

Cumpără în mod organizat, la sfârșit de săptămână, dintr-un centru comercial care acoperă o plajă cât mai diversificată de produse;

Evita să cumperi de la acele magazine care îți oferă produse cu un adaos comercial foarte mare (magazinele de cartier, de la colțul blocului, dughene, buticuri, etc

), chiar și atunci când nu ai de făcut decât mici cumpărături ocazionale sau acestea sunt mai aproape de locuință;

Ține sub control viciile și tabieturile, pentru că acestea pot ocupa până la 15% din bugetul tău și încearcă să le limitezi cât de mult posibil;

Gândește-te în permanență la alternative de economisire (gătește acasă în loc să iei masa la birou, cumpără produse de calitate superioară, cu termene de garanție mari în locul unor articole ieftine, dar cu o perioadă de garanție foarte scăzută, etc

Implică pe toți membrii familiei în acțiunea de reducere a cheltuielilor și de creștere a economisirii, pentru că o acțiune conjugată, nu doar că o să vă ofere rezultate mult mai bune, dar o să constituie și o modalitate de a vă bucura de conceptele de unitate și coeziune de grup;

Căutați în permanență soluții de extindere a surselor de venit, chiar prin lucrul la domiciliu, prestarea de servicii online sau alte tipuri de activități care va pot aduce venituri suplimentare și care pot largi baza de economisire

Cu siguranță că o să poți economisi atât timp cât ți-ai auto-impus acest lucru și depui toate eforturile necesare

Rezultatul va fi în favoarea ta, pentru că vei avea cheltuielile sub control, iar nivelul economiilor va fi în creștere!

Șomajul reprezintă una dintre cele mai neplăcute perioade din viața unei persoane, dat fiind faptul că ești limitat în privința resurselor financiare, dar și a posibilităților de economisi

Indemnizația de șomaj constituie doar o parte din salariul pe care l-ai fi încasat lunar, așa că, atunci când ai și rate la ifn credite online sau trebuie să plătești chirie pentru locuința în care stai este nevoie să-ți stabilești un program de căutare cât mai rapidă a unui noi loc de muncă, dar și să înveți să urmezi un stil de viață cât mai restrictiv, până în momentul în care vei reuși să-ți găsești un nou loc de muncă

Cât de dificil este să trăiești dintr-un ajutor de șomaj lunar?

Atunci când ești singur/singură situația nu este atât de dificilă, în sensul că tot ceea ce faci are legătură numai cu tine; situația se schimbă în momentul în care ai o familie, iar aceasta se bazează pe tine din punct de vedere financiar

Statul nu oferă prea multe facilități persoanelor care se află într-o astfel de situație, iar în cazul în care autoritățile locale derulează programe de ajutor al celor care nu beneficiază de surse de venituri lunare suficiente, cei aflați într-o astfel de situație, din prea multă mândrie, evită să le folosească

În astfel de cazuri, trebuie să te gândești la identificarea celor mai bune soluții pentru că banii din indemnizația de șomaj să ajungă pentru o lună

Desigur, principalul obiectiv este să-ți găsești un loc de muncă cât mai rapid, chiar dacă ofertele de muncă nu se încadrează în așteptările tale financiare

În situația în care vei primi din partea Agenției Forțelor de Muncă ANOFM o ofertă de muncă, indicat ar fi să o accepți imediat, chiar dacă este inferioară din punct de vedere financiar fostei tale poziții de muncă, măcar până când vei găsi ceva care să ți se potrivească

Dacă încă te afli în căutarea unui loc de muncă ar trebui să urmezi câteva sfaturi care să-ți permită să distribui banii pe durata întregii luni într-un mod cât mai avantajos

Renunță la toate acele mici vicii sau satisfacții zilnice de care te bucurai atunci când erai angajat;

Acceptă-ți situația actuală și învață să gândești diferit decât ai făcut-o până acum;